Administra tu dinero, toma clases de finanzas

Jugadores ¿Sabían que el tener una buena educación financiera les permite tomar mejores decisiones en su vida diaria? Nos ayuda a mantener finanzas sanas ensañándonos a administrar y a gastar mejor nuestros recursos, estar preparados para imprevistos y cumplir metas en la vida.

Estar mejor informados y preparados nos ayuda a poder elegir qué tipo de producto financiero cubre mejor nuestras necesidades y a quien acudir si tenemos alguna duda sobre ello. Tenemos que entender si se ajustan a nuestras posibilidades y conocer cuáles son nuestras obligaciones como clientes.

En Credilikeme hemos insistido en la importancia de tomarse el tiempo para capacitarse en esta área de su vida para una mejor toma de decisiones, por lo que les sugerimos se den la oportunidad de ingresar a estos cursos que ofrecen algunas instituciones bancarias.

Además de ser gratuitos pueden tomarlos desde la comodidad de su hogar u oficina y al horario que se les acomode.

*“Saber cuenta” de Banamex, es el programa de educación financiera que en alianza con 3 instituciones educativas pone a disposición de la comunidad de manera gratuita cursos para promover el desarrollo y habilidades financieras. Solo se te pide hacer un registro en el que se asigna una clave de acceso y hay 3 etapas cada una apoyada por una universidad;

-Nivel básico en colaboración con el Tec de Monterrey (ITESM)

-Nivel Medio con apoyo de la Universidad Iberoamericana

-Nivel Avanzado en colaboración con el ITAM

Para mayor información visiten: Grupo Saber  http://bit.ly/1hWhDc7

*BBVA Bancomer cuenta con un programa educativo llamado “Adelante con tu futuro” el cual desarrollo una alianza con el Museo Interactivo de Economía (MIDE) el cual tiene su domicilio en el DF. Consta de 6 módulos gratuitos con una duración de 2 horas cada uno, que pueden cursarse de manera presencial en diferentes ciudades de la república o en línea y no es necesario que sean clientes Bancomer. Sólo les pide registrarse y ser mayor de 17 años, ingresen a la página del programa para mayor información  http://bit.ly/ILNEXP

*Otro programa educativo brindado por una institución bancaria Bansefi es “Finanzas para todos” es un breve curso interactivo que está dividido en tres niveles: básico, intermedio y avanzado. Este consta de una serie de cursos y videos por nivel que varían de los 20 a 45 minutos y al finalizar cada nivel hay una evaluación que mide tu nivel de aprendizaje.

Al igual que los anteriores sólo es necesario que se registren y empezar a tomar estos cursos de manera gratuita, visiten la página para más información  http://bit.ly/KoBWCK

*La Bolsa Mexicana de Valores también apoya activamente en la difusión de la cultura financiera por lo que pone a la disposición cursos, talleres y diplomados de manera presencial y en línea con un costo que varía entre los $ 3,000 y $ 15,000 dependiendo lo que busquen y la duración varía de una a cinco semanas o hasta cuatro meses. Conozcan todo lo que ofrece en su pagina  http://bit.ly/1dDjEL4

No importa cual sea el medio que elijan para capacitarse, lo importante es que sepan que tienen muchas opciones que se ajustan a sus necesidades. Algunas de manera gratuita para brindarte toda la información que necesitan para tener unas finanzas sanas, así que aprovechen y hagan uso responsable de las diferentes opciones que les ofrecen. 

Cualquier duda que tengan respecto a sus finanzas de igual manera estamos sus amigos de Credilikeme para apoyarlos, ya sea en nuestra pagina de Facebook, comunidad o pagina de internet.

¿Cómo puedo subir de nivel?

Jugadores ¿Se acuerdan de nuestra escalera de la confianza y nuestra cultura de la Gamificación? Donde vas subiendo de nivel como en los videojuegos cuando rescatas a la princesa obtienes nuevos poderes y pasas a otro nivel. Esos poderes los traducimos a mayor plazo y monto en tu próximo crédito con un menor interés, mayor prestigio y derecho a pausa.

Algunos deben de preguntarse lo siguiente ¿Cómo subir de nivel?

Existen 2 puntos a considerar para poder pasar al siguiente nivel:

* Cumplir con la mitad del plazo de la vida del crédito; puedes adelantar pagos si así lo decides y no habrá ningún tipo de penalización por ello sin embargo si tu cuenta queda liquidada sin haber transcurrido por lo menos el 50% del plazo definido en el contrato pierdes la oportunidad de subir de nivel.

*Tus amigos jugadores deben estar al corriente con sus pagos; el comportamiento de pago de sus amigos los afecta ya que si ellos no cumplen con sus pagos la nueva solicitud de crédito no será autorizada.

Esta es la forma en que se representa en nuestro esquema de la confianza, explica los niveles, monto los plazos a solicitar y el interés que se maneja en cada uno de ellos.

Por último también deben saber que aunque no suban de nivel pueden liquidar y disponer de su crédito la veces que quieran por el mismo monto pero chequen todos los beneficios que pueden obtener si lo hacen, pueden pasar de tener la Copa de la Confianza a tener un Credilikeme de Oro :)

            Nivel 1

             Nivel 6

Para cualquier duda respecto a ; ¿Cómo pueden subir de nivel? recuerden que pueden ponerse en contacto en Facebook o pueden ingresar a nuestra comunidad y dejarnos un comentario http://on.fb.me/1hFxRc7 

O bien a nuestros teléfonos: +52 6677 440901 y (04)

La PAUSA

¡La nueva herramienta para resolver tu problema de liquidez!

Sabemos que hay situaciones que no tenemos planeadas  que nos llevan a tener una inestabilidad temporal,  que nos pueden llegar a afectar en todos nuestros planes y ni hablar si se refiere a un plan de pagos, pues si descuidas un poco tu crédito los intereses  se disparan complicándose todavía más lograr salir de ese bache =S Para situaciones como esas existe la PAUSA.

Al utilizar la pausa en tu crédito se congelará tu crédito dándote la oportunidad de salir de ese bache que te está afectado en ese momento y posteriormente retomar tu crédito sin verte perjudicado por el contratiempo.

Dirás, ok le pongo pausa a mi crédito ¿pero cómo funciona?

Al solicitar tu Pausa tu crédito se congela durante un mes dándote la oportunidad de recuperarte de ese contratiempo y así no verte afectado en buró, que no sigan subiendo los intereses y no te solicitamos tu pago durante la pausa.

Si deseas realizar abonos durante el período de tu pausa, ¡sí lo puedes hacer! Así al terminar la Pausa en tu crédito tu saldo pendiente será menor. =D

Tu pausa la puedes solicitar desde nuestra aplicación :) Para hacer efectiva la pausa sólo se te  cobrará una comisión del 8% del saldo total insoluto.

Requisitos para tu Pausa:

- Ser un jugador de nivel 2 o mayor.

-Es necesario que hayas cubierto el primer abono de tu crédito.

-Tu crédito debe de estar vigente para que puedas aplicar la pausa.

- Para hacer uso de la pausa necesitas pagar la comisión, no se puede financiar la pausa.

- Si eres nivel 2 al 5 tienes derecho a 1 pausa durante la vida de tu crédito.

- Si eres nivel 6 tienes derecho a 2 pausas durante la vida de tu crédito.

- La pausa se aplicará una vez que realices el pago correspondiente.

-Una vez  solicitada la Pausa tienes 3 días hábiles para realizar el pago de la comisión correspondiente.

Al finalizar el mes de pausa, se retoman los intereses, la cobranza y el reporte correspondiente al buró de crédito.

Creemos en ti, por eso diseñamos esta herramienta para que puedas ponerle pausa al mundo cuando la requiera. ¡Tienes nuestra confianza!

¿Qué onda con tu historial de crédito?

Muchos piensan que estar en el buró de crédito es malo, lo que realmente es malo es estar pero con malas calificaciones.

En el buró de crédito puedes aparecer de la siguiente manera:

Sí eres de los cumplidores tendrás sólo calificaciones buenas lo que esta súper chido pues es una muy buena referencia para obtener otros créditos (Y) Lo que no esta tan padre es cuando presentas algún incumplimiento y ya te han puesto tache en tu historial. Por otro lado si eres nuevo en esto del crédito y no has iniciado tu historial también las empresas no tendrán una referencia para evaluarte y en la mayoría de la casos no de autorizan el crédito por ello. =S

Puedes estar al pendiente de tus calificaciones solicitando tu Reporte de Crédito (Y) Si lo solicitas por internet te lo mandan sin costo a tu correo electrónico una vez cada doce meses. Sólo te pedirán información sobre tus créditos para asegurar que eres tu quien lo solicita.  ¡Te recomendamos tener a la mano los estados de cuenta de tus créditos!

En el reporte que te envían aparecen  todos los créditos que tuviste hasta 6 años atrás, ahí también incluyen tu plan de celular, créditos en tiendas departamentales y hasta si pagaste el servicio de cable de tu televisión. ¡Órale!

Ojo, si tienes tarjeta de crédito que ya no usas pero no la diste de baja también aparece, pues no se ha cancelado y el banco puede cobrarte comisiones, sin darte cuenta lo cual no está chido pues puedes verte afectado en tu historial =/

El reporte del Circulo de Crédito es un poco más light ya que sólo te indica si el crédito está vigente, no vigente, si hubo atrasos y el monto vencido si es el caso.

El reporte que da Buró de Crédito es un poco más amplio, te muestra primero un resumen de tus créditos y un indicador de tu comportamiento de pago:

Cuenta al corriente. 

Atraso de 1 a 89 días. 

Atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar.

Posteriormente te indica  tu comportamiento de pagos de los últimos 24 meses. A cada crédito le corresponde una calificación, que muestra la oportunidad con que se pagó en ese periodo:

1 Estás al corriente.

2 Tienes un atraso de 1 a 29 días.

3 Tienes un atraso de 30 a 59 días.

4 Tienes un atraso de 60 a 89 días.

5 Tienes un atraso de 90 a 119 días.

6 Tienes un atraso de 120 a 149 días.

7 Tienes un atraso de 150 días hasta 12 meses.

96 Tienes un atraso de más de 12 meses.

97 Cuenta con deuda parcial o total sin recuperar.

98 Fraude cometido por el consumidor (por ejemplo, si diste datos falsos al solicitar un crédito).

0 Cuenta muy reciente para ser informada.

U Cuenta sin información.

- Cuenta no reportada en este periodo.

Te preguntarás que pasa con las malas calificaciones que obtuviste en un pasado en tu historial.

De acuerdo a la Ley con base en las reglas del artículo 23 y 24 de la Ley para Regular las SIC y de la regla 12 de la Circular 27/2008 del Banco de México. Dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro.

Por regla general, se borrarán:

a) En un año: deudas menores o iguales a 25 UDIS1 ($117.3).

b) En dos años: deudas mayores de 25 UDIS hasta 500 UDIS ($2,346.4).

c) En cuatro años: deudas mayores a 500 y hasta 1,000 UDIS ($4,692.8).

d) En seis años: deudas menores a 400 mil UDIS ($1,877,118.4).

e) No se eliminan: deudas mayores a 400 mil UDIS.

  ¿Y si no pagas?

Como mencionamos anteriormente después de un período las deudas que no sean mayores a 400 mil UDIS, sin embargo las instituciones crediticias al ver que  la persona fue registrada en el buró desde hace un tiempo y no tiene ningún registro de crédito lo consideran como mal pagador. =/

¿Tienes algún atraso en tu cuenta? aún puedes mejorar tus calificaciones, puedes poner al corriente tus pagos y como los datos se actualizan una vez al mes tendrás más chace de obtener un crédito que quieres que al dejar de pagar tus cuentas.

Ahora si el tiempo que tienes pendiente tu pago y se elevado mucho tu cuenta puedes llegar a un acuerdo con la institución, ellos realizarán una propuesta que por lo general te proponen liquidar la cuenta por una fracción del monto. A ese acuerdo se le conoce como quita y lo podrás identificar en tu reporte con la leyenda 97, que significa “cuenta con deuda parcial o total sin recuperar”; se traducirá en una mala nota en tu historial.

Tu historial de crédito es tu carta de presentación para las Instituciones crediticias, un buen historial te abrirá las puertas para obtener créditos más grandes en un futuro como el de una casa o un automóvil (Y) Es por ello la importancia de cuidar tu historial tomando buenas decisiones para tus finanzas y no adquirir responsabilidades mayores a tu capacidad de pago. =D 

Toma por los cuernos a tus finanzas y contrólalas

Definitivamente todos tenemos gustos culposos, a los que nos es muy difícil resistirnos =S por lo general las mujeres tenemos una debilidad increíble por la ropa y zapatos, pero los hombres no se quedan atrás, con los gadgets, juegos de video, entre otras cosas.

Claro que no está mal darse un gustito y comprarse las cosas que a todos nos agradan ya que una de las razones por las que la mayoría de las personas trabaja es para darse justamente ese tipo de lujitos.

El problema está realmente en no saber controlarse y dejarse llevar, perdiendo el control de sus finanzas =S creo yo que a muchos de nosotros nos ha pasado por la mente la típica frase ¿qué tanto es tantito?, y más si  cuentan con tarjeta de crédito, muchas veces no tienes presente  cuánto estás gastando en uno tus escapes a los centros comerciales por debilidad.

Si tienen esa debilidad por las compras o simplemente quieren administrar mejor sus finanzas, están en el lugar indicado ;) les dejamos un video dónde Armando les explica una de las reglas esenciales para llevar finanzas sanas “La regla del 30%” =D

¡Esperamos que les sea muy útil, puedan ponerlo en práctica y así calculen cuánto pueden destinar  en sus  próximas compras! 

Manuel Martos toma el puesto del jugador de la semana en esta ocasión!! =)

Mitos del Buró de Crédito

En nuestro artículo anterior te hablamos del buró de crédito, dimos una breve explicación de lo que era y en qué consistía dicha empresa; pero como probablemente hayas escuchado muchos mitos acerca de esta institución y  te asustaste, o te encuentras un poco confundido, a continuación te mostramos la siguiente información:

EL  BURÓ  DE CRÉDITO PERTENECE AL GOBIERNO: El buró de crédito es una empresa privada independiente en su totalidad del gobierno, que se encarga de administrar toda la información crediticia de aquellas personas o empresas que hayan adquirido un crédito.

EL  BURÓ  DE  CRÉDITO  ES UNA LISTA NEGRA DE PERSONAS DEUDORAS: Independientemente de si pagaste tu crédito o no, ya te encuentras en el buró, dado que tu historial puede ser positivo también se ve reflejado en él y en caso contrario de igual forma se verá reflejado.

EN BURÓ TE “BOLETINAN”: Esto es un mito ya que solamente se cuenta con la información crediticia que tú como empresa o persona física vallas adquiriendo.

SI PAGO MIS DEUDAS ME BORRAN DEL BURÓ: La información crediticia permanece en la base de datos por un periodo de 6 años, si pagas a tiempo esto se verá reflejado en tu reporte de crédito y por consecuencia tu historial mejorará. Es importante que tengas bien claro que tú mismo construyes tu historial de crédito.

NUNCA SALES DEL BURÓ: El periodo que dura un historial vigente en el buró de crédito, ya sea persona física o moral, es de 6 años.

SI ESTAS EN EL BURÓ NO TE DAN CRÉDITO: Como mencionamos anteriormente, esto puede ser positivo, ya que si cuentas con un historial sano, esto te ayudará a que se te otorgue el crédito, si tu historial es negativo esto te generará conflictos a la hora de que una institución quiera confiar en ti! ¡Cuidado!

Y para terminar es bien importante que sepas que el Buró de Crédito no es quien decide otorgar el crédito o no, sino que cada institución financiera tomara sus propias decisiones basándose en los criterios propios de la empresa, es por eso la importancia de mantener un sano historial de crédito.

ES COMO CUANDO ERAS ESTUDIANTE, ¡CADA QUIEN SE GANA SU PROPIA CALIFICACIÓN! 

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una institución mexicana creada con el fin de llevar un historial de los créditos adquiridos por las personas físicas o morales.

En la actualidad cuenta con la información crediticia de más de 48 millones de créditos.

¿Cómo puedo saber si estoy en el Buró de Crédito?
Si has utilizado algún tipo de crédito, ya sea hipotecario, tarjeta de crédito, tarjeta de servicios, crédito automotriz, etc. Lo más seguro es que el buró cuente ya con información tuya.

Recuerda que el Buró de Crédito no solo registra el historial negro de tus créditos, también sirve como marco de referencia para que las instituciones sepan si eres confiable o no cuando vas a pedir un nuevo crédito, es decir, que tener buen historial te será de gran ayuda para que se te otorgue un préstamo, pero no olvides tener cuidado con las pirañas financieras.

¿Cómo solicitar un reporte de mi historial crediticio?

Es muy fácil, entra a la siguiente página: www.burodecredito.com.mx y llena la solicitud, la primera consulta es gratis, las demás tendrán un costo de 15 pesos.

Para terminar, dejame comentarte que el buró de crédito es de gran ayuda para las instituciones financieras ya que facilita mucho el trabajo y reduce el tiempo de respuesta; antes, para autorizar una tarjeta de crédito se requerían meses para verificar los datos; ahora, una tarjeta o crédito se puede autorizar fácilmente en cuestión de minutos. 

¡NO OLVIDES MANTENER UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO!