Muchos piensan que estar en el
buró de crédito es malo, lo que realmente es malo es estar pero con malas
calificaciones.
En el buró de crédito puedes
aparecer de la siguiente manera:
Sí eres de los cumplidores tendrás
sólo calificaciones buenas lo que esta súper chido pues es una muy buena
referencia para obtener otros créditos (Y) Lo que no esta tan padre es cuando
presentas algún incumplimiento y ya te han puesto tache en tu historial. Por
otro lado si eres nuevo en esto del crédito y no has iniciado tu historial
también las empresas no tendrán una referencia para evaluarte y en la mayoría
de la casos no de autorizan el crédito por ello. =S
Puedes estar al pendiente de
tus calificaciones solicitando tu Reporte de Crédito (Y) Si lo solicitas por
internet te lo mandan sin costo a tu correo electrónico una vez cada doce meses.
Sólo te pedirán información sobre tus créditos para asegurar que eres tu quien
lo solicita. ¡Te recomendamos tener a la
mano los estados de cuenta de tus créditos!
En el reporte que te envían
aparecen todos los créditos que tuviste
hasta 6 años atrás, ahí también incluyen tu plan de celular, créditos en
tiendas departamentales y hasta si pagaste el servicio de cable de tu televisión.
¡Órale!
Ojo, si tienes tarjeta de
crédito que ya no usas pero no la diste de baja también aparece, pues no se ha
cancelado y el banco puede cobrarte comisiones, sin darte cuenta lo cual
no está chido pues puedes verte afectado en tu historial =/
El reporte del Circulo de
Crédito es un poco más light ya que sólo te indica si el crédito está vigente,
no vigente, si hubo atrasos y el monto vencido si es el caso.
El reporte que da Buró de
Crédito es un poco más amplio, te muestra primero un resumen de tus créditos y
un indicador de tu comportamiento de pago:
Cuenta al corriente.
Atraso de 1 a 89 días.
Atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar.
Posteriormente te indica tu comportamiento de pagos de los últimos 24
meses. A cada crédito le corresponde una calificación, que muestra la
oportunidad con que se pagó en ese periodo:
1 Estás al corriente.
2 Tienes un atraso de 1 a 29 días.
3 Tienes un atraso de 30 a 59 días.
4 Tienes un atraso de 60 a 89 días.
5 Tienes un atraso de 90 a 119 días.
6 Tienes un atraso de 120 a 149 días.
7 Tienes un atraso de 150 días hasta 12
meses.
96 Tienes un atraso de más de 12 meses.
97 Cuenta con deuda parcial o total sin
recuperar.
98 Fraude cometido por el consumidor (por
ejemplo, si diste datos falsos al solicitar un crédito).
0 Cuenta muy reciente para ser informada.
U Cuenta sin información.
- Cuenta no reportada en este periodo.
Te preguntarás que pasa con las
malas calificaciones que obtuviste en un pasado en tu historial.
De acuerdo a la Ley con base en
las reglas del artículo 23 y 24 de la Ley para Regular las SIC y de la regla 12
de la Circular 27/2008 del Banco de México. Dependiendo del monto es la
temporalidad que se mantiene ese registro.
Por regla general, se borrarán:
a) En
un año: deudas
menores o iguales a 25 UDIS1 ($117.3).
b) En
dos años: deudas
mayores de 25 UDIS hasta 500 UDIS ($2,346.4).
c) En
cuatro años: deudas
mayores a 500 y hasta 1,000 UDIS ($4,692.8).
d) En
seis años: deudas
menores a 400 mil UDIS ($1,877,118.4).
e) No
se eliminan: deudas
mayores a 400 mil UDIS.
¿Y si no pagas?
Como mencionamos anteriormente
después de un período las deudas que no sean mayores a 400 mil UDIS, sin
embargo las instituciones crediticias al ver que la persona fue registrada en el buró desde
hace un tiempo y no tiene ningún registro de crédito lo consideran como mal
pagador. =/
¿Tienes algún atraso en tu
cuenta? aún puedes mejorar tus calificaciones, puedes poner al corriente tus
pagos y como los datos se actualizan una vez al mes tendrás más chace de
obtener un crédito que quieres que al dejar de pagar tus cuentas.
Ahora si el tiempo que tienes
pendiente tu pago y se elevado mucho tu cuenta puedes llegar a un acuerdo con
la institución, ellos realizarán una propuesta que por lo general te proponen
liquidar la cuenta por una fracción del monto. A ese acuerdo se le conoce como
quita y lo podrás identificar en tu reporte con la leyenda 97, que significa
“cuenta con deuda parcial o total sin recuperar”; se traducirá en una mala nota
en tu historial.
Tu historial de crédito es tu carta de presentación para las
Instituciones crediticias, un buen historial te abrirá las puertas para obtener
créditos más grandes en un futuro como el de una casa o un automóvil (Y) Es por
ello la importancia de cuidar tu historial tomando buenas decisiones para tus
finanzas y no adquirir responsabilidades mayores a tu capacidad de pago. =D
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